EL GRAN PROBLEMA DEL SISTEMA BANCARIO ESPAÑOL: EL DESEMPLEO

Estos días que tanto se habla de la delicada situación de los bancos españoles me he propuesto reflexionar sobre uno de los factores que interviene en el agravamiento de esa situación, el desempleo. 

El BANCO DE ESPAÑA ya en abril de 2010 señalaba el DESEMPLEO como el mayor riesgo para el sistema bancario español.

Los efectos negativos que produce el desempleo en el sistema bancario son:

 - Morosidad.
 -   Menor negocio.
 -  Mayor endeudamiento público.
 - Dificultades para conseguir financiación .

Dos años y varias reformas laborales después el DESEMPLEO sigue sin estar controlado, en una economía bancaria en la que la mayor parte su actividad se realiza a través de los bancos el que una parte importante de sus clientes se encuentre desempleado o con empleos precarios supone un grave problema para este.

Problema que el sistema bancario buscando beneficios a corto plazo y olvidándose de que el crecimiento en la economía no es constante en el tiempo y sufre oscilaciones (ciclos económicos) agravo concediendo crédito irracionalmente a largo plazo como se esta comprobando en los últimos meses. 

Los créditos que el sistema bancario ofrece a sus clientes forman parte de su activo, cuando los clientes que han recibido estos créditos ven reducidos sus ingresos económicos al encontrarse en situación de desempleo o con empleos precarios, estos créditos se convierten en los conocidos como “ACTIVOS TÓXICOS” ya que el riesgo de que no puedan ser devueltos en plazo y forma es elevado (mora).  Estos días se han publicado los datos sobre la mora  del sector bancario español, se encuentra en el 8,84% y en el último año ha aumentado más del 2%, una tendencia que no cambiará hasta que el desempleo empiece a reducirse de forma continuada.

Buena parte del dinero que recibirá el sistema bancario español ira dirigido a cubrir las provisiones  que es el dinero que los bancos deben dedicar a cubrir los gastos que genera el riesgo de mora/impago de esos activos tóxicos.

    Por desgracia la medidas de duro ajuste que el gobierno esta tomando no permiten ser optimistas ya que provocan que se reduzca la renta disponible de los españoles con lo que nos será más difícil ir reduciendo la elevada deuda privada que la negligente actuación de los gestores del sistema bancario español permitió en los años de bonanza económica.

En este artículo  el círculo vicioso de la mora bancaria se comenta el papel que el desempleo juega en ese círculo vicioso que es tan difícil de romper. 

  

      

PARA EMPEZAR UNA DE FÁBULA.

La economía y la naturaleza tienen muchos puntos en común, uno de ellos son las estaciones cíclicas.   En la naturaleza las dos estaciones extremas son el invierno y el verano que equivalen en economía a la recesión y al crecimiento.   

En invierno hace mal tiempo, frío y el alimento escasea por lo que los animales reducen su actividad y en verano el tiempo es agradable, hace calor y el alimento es abundante. 

En economía el invierno/recesión se caracteriza por la inestabilidad de los mercados, el dinero no se mueve, cae el consumo, aumenta el desempleo, se producen recortes en el sector público,etc. y el verano/crecimiento se caracteriza por una mayor estabilidad de los mercados, el dinero fluye, aumenta el consumo, se reduce el desempleo y el sector público ofrece más y mejores servicios.

Ahora que ya conocemos uno de los puntos en común entre naturaleza y economía.  Os voy a explicar cómo relaciono el momento actual y una de las fábulas más conocidas, la de la “La cigarra y la hormiga”.   Es una fábula que se remonta a la Grecia clásica y se atribuye a Esopo,  la historia es la siguiente:

Es verano, mientras la hormiga se prepara para el invierno recolectando comida, la cigarra se dedica a cantar y disfrutar del buen tiempo.  La hormiga recrimina su actitud a la cigarra pero esta no le hace caso.   Llega el invierno y la cigarra enseguida se queda sin alimento, pasando frío y dificultades, al final la cigarra decide pedir ayuda a la hormiga.   La hormiga después de volverle a recordar a la cigarra que no se había preparado para pasar el invierno acepta acogerla y compartir su alimento.  La cigarra aprendió la lección.  

Comparando la fábula con el entorno económico internacional creo que Alemania juega el papel de la hormiga y España el de la cigarra y espero que como en la fábula Alemania no deje morir de hambre y frío a España aunque antes deberemos demostrar hemos aprendido la lección aplicando con rigor reformas que nos preparen mejor para futuros inviernos económicos.

La lección que creo debemos aprender es que hay que aprovechar cuando el tiempo económico es favorable y todo es más fácil para prepararnos para afrontar mejor los tiempos difíciles.

Un rayo de esperanza, no hay inviernos que duren eternamente por lo que este invierno económico también pasara, la incógnita es saber en qué estado llegaremos a la primavera.

¿Qué papel juegas tú en esta fábula?  ¿Cómo te has preparado para afrontar los retos que presenta la situación económica actual?

En este enlace podréis mostrar esta fábula a vuestros hijos.  Fábula de la cigarra y la hormiga en Youtube